Rủi ro quyền tài sản
09:55 - 22/04/2026
Rủi ro quyền tài sản
RỦI RO QUYỀN TÀI SẢN
Trong thực tiễn tài trợ dự án bất động sản, ngân hàng ngày càng phổ biến việc nhận bảo đảm bằng quyền tài sản phát sinh từ nhà ở hình thành trong tương lai, như quyền đòi nợ từ hợp đồng mua bán, quyền nhận bàn giao nhà hoặc dòng tiền từ khách hàng.
Tuy nhiên, do Bộ luật Dân sự và các luật chuyên ngành chưa có quy định cụ thể, thống nhất về đăng ký quyền tài sản với tư cách là tài sản bảo đảm, nên rủi ro pháp lý vẫn hiện hữu ở mức đáng kể.
Trước hết, rủi ro lớn nhất nằm ở hiệu lực đối kháng với bên thứ ba.
Trong khi tài sản là bất động sản có cơ chế đăng ký rõ ràng, thì quyền tài sản lại thiếu một hệ thống đăng ký minh bạch và đồng bộ, dẫn đến khả năng một quyền tài sản bị sử dụng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ khác nhau mà không xác định được thứ tự ưu tiên.
Điều này làm suy giảm đáng kể vị thế pháp lý của ngân hàng khi xử lý tài sản.
Thứ hai, tính xác định và khả năng thực thi của quyền tài sản còn phụ thuộc vào tiến độ dự án và chủ đầu tư.
Trong trường hợp dự án chậm triển khai, bị đình trệ hoặc phát sinh tranh chấp, quyền tài sản có thể chưa hình thành hoặc không thể thực hiện, dẫn đến việc ngân hàng không thể xử lý tài sản bảo đảm như dự kiến.
Ngoài ra, việc định giá quyền tài sản và kiểm soát dòng tiền cũng gặp khó khăn do thiếu chuẩn mực pháp lý rõ ràng, đặc biệt đối với các khoản thu trong tương lai.
Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng và khả năng thu hồi nợ.
Do đó, việc hoàn thiện cơ chế pháp lý về đăng ký và xử lý quyền tài sản là yêu cầu cấp thiết nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợ dự án trong lĩnh vực ngân hàng.
